L’assurance-vie est un type de contrat d’assurance qui permet à une personne assurée de se constituer un capital. Cela peut se faire via des versements programmés ou libres. Ce contrat n’est pas à confondre avec le contrat d’assurance décès.
Vous souhaitez souscrire à cette assurance et vous aimerez en savoir davantage avant de vous lancer ? Les conseils d’experts sur le sujet sont à découvrir dans cet article.
Définition de la notion d’assurance-vie
L’assurance vie est un contrat d’assurance qui permet à un souscripteur de se constituer un capital au travers des versements libres ou programmés. Ce placement est un produit d’épargne et est le préféré des français. Il permet à l’assuré de constituer lui-même son capital.
Ces versements vont se capitaliser et produire éventuellement des intérêts en fonction des supports choisis. Dans le cas où l’assuré décède, le capital qu’il a constitué est reversé à ses bénéficiaires désignés dans son contrat.
Les raisons de souscrire à une assurance-vie
Constitution d’une épargne
Votre assurance-vie est alimentée tout au long de votre vie et vous avez la possibilité de la retirer à tout moment pour faire faire face à un imprévu. Notez cependant qu’en effectuant un retrait prématuré, vous vous exposez à une imposition plus importante.
Préparation de la retraite
Très souvent, les français connaissent une baisse de leurs revenus à la retraite du fait de la diminution du salaire, de la suppression des primes et autres avantages. Ainsi, souscrire à une assurance-vie permet de disposer d’un capital suffisant pour générer un complément de revenus et réaliser de nouveaux projets.
Obtention des revenus défiscalisés
L’assurance-vie est un placement sur le long terme et qui donne droit à une défiscalisation intéressante. Vous bénéficiez d’un substantiel abattement d’impôt au bout de quelques années.
Les avantages de souscrire à une assurance-vie
Ce contrat s’adresse à tout le monde et vous n’avez pas besoin d’avoir des revenus importants pour souscrire à un contrat assurance-vie. Le montant de démarrage n’est pas très élevé et il varie en fonction du contrat. Vous n’avez pas l’obligation d’alimenter de façon régulière votre assurance-vie car il est possible de profiter d’une prime ou d’un héritage pour cotiser.
Processus d’ouverture d’un contrat d’assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie sont généralement gérés par des compagnies d’assurance qui commercialisent directement leurs produits et passent par des distributeurs. Les distributeurs sont des banques dont les compagnies d’assurance sont très souvent les filiales.
Typologie des contrats d’assurances-vie
Contrat d’assurance-vie collectif
Une assurance-vie collectif est un contrat qui est souscrite par une personne morale et non pas par l’assuré lui-même. La personne morale qui joue l’intermédiaire est très souvent une association qui a la responsabilité de gérer toutes les caractéristiques du contrat.
Contrat d’assurance-vie individuel
Ce contrat est directement contracté par l’assuré auprès de la compagnie d’assurance de son choix. Pensez à bien choisir vos offres pour optimiser votre épargne.
L’assurance-vie est le placement préféré des français, cependant il est parfois difficile pour les particuliers de se retrouver dans cette jungle. Les taux, les frais et les supports sont autant de critères qui rendent difficiles le choix d’une assurance-vie. Pour toutes ces raisons, le rendement du fonds en euros devient finalement le critère numéro un pour la sélection d’un contrat.
