Vous avez besoin de conseils pour gérer au mieux vos placements financiers? Notre article vous propose des règles d’or qui s’appliquent aux débutants comme aux investisseurs les plus expérimentés. Vous pouvez inévitablement les prendre en compte.
Épargner
Il serait imprudent d’investir sans avoir constitué au préalable d’épargne. C’est ce qui doit vous permettre de faire face à une urgence quelconque après votre investissement. Pour sécuriser votre argent qui correspond généralement au moins à 3 mois de charges fixes, vous avez la possibilité de choisir des solutions immédiatement disponibles et sécurisées comme les comptes sur livret. Toutefois, méfiez-vous des placements qui promettent des rendements importants, rapides et sans risque. Dans tout investissement, l’espérance de rentabilité d’un placement est généralement proportionnelle à son niveau de risque.
Investir dans vos projets
Vos projets futurs constituent des facteurs inerants à votre investissement. Ce dernier dépend de votre profil de risque, vos objectifs, votre situation patrimoniale et familiale… Vous ne pouvez en aucun cas avoir la même appétence au risque, le même horizon de placement ou encore le même besoin de liquidité pour chacun de vos projets. Ces derniers peuvent être de natures très diverses. Dans ce cas, vous pouvez, pour faciliter la gestion de vos investissements, dédier un compte ou un contrat à l’un de vos projets en particulier. Ça peut être un contrat d’assurance ou une gestion immobilière.
Faire des investissements réguliers
Faire votre commerce, c’est-à-dire vendre au plus haut et acheter au plus bas serait un investissement parfait. Mais il est difficile de déterminer le moment idéal pour le faire. Il est donc préférable de faire des investissements réguliers. Ainsi, vous lissez le prix d’achat dans le temps et évitez d’investir au plus haut. Les investissements automatiques sont également des options. Vous avez également la possibilité de mettre en place des versements progressifs sur une durée limitée dans la plupart des contrats d’assurance-vie.
Faire des investissements diversifiés
Mettre tous ses œufs dans le même panier serait un grand risque. Le premier principe de prudence dans la réduction des risques d’investissements est la diversification. Mélanger vos différents types de placements financiers, répartir les expositions géographiques et surtout varier vos investissements dans différents secteurs économiques.
Faire un bilan régulier
Votre situation financière et vos projets évoluent avec le temps. Il est donc important de faire un bilan régulier de la pertinence de vos investissements. Vous devez également vous assurer qu’ils sont toujours en adéquation avec vos objectifs. Cela vous permettra d’éviter des pertes quelconques.
Investir dans des actifs tangibles
Investir dans des actifs tangibles peut être une excellente option pour diversifier votre portefeuille d’investissement. Les actifs tangibles comprennent les biens immobiliers, l’or ou autres métaux précieux, les œuvres d’art et les antiquités. Contrairement aux investissements financiers qui peuvent fluctuer en fonction de différents facteurs économiques et politiques, la valeur de ces actifs tend à augmenter au fil du temps.
L’un des avantages de l’immobilier est que vous pouvez générer un revenu stable grâce aux loyers perçus chaque mois. La valeur des biens immobiliers a tendance à augmenter avec le temps dans certaines localisations géographiques. Cela signifie qu’en plus de percevoir des loyers réguliers, vous pouvez aussi réaliser une plus-value importante sur votre investissement si vous décidez ultérieurement de vendre le bien immobilier.
Si vous êtes intéressé par l’or ou autres métaux précieux comme option d’investissement tangible, pensez à bien noter que cette forme d’investissement comporte aussi certains risques particulièrement liés à la volatilité du marché international. Si vous choisissez d’acheter et de détenir physiquement ces types d’actifs, assurez-vous toujours qu’ils sont stockés en lieu sûr, tel qu’une banque spécialisée.
Investir dans des arts ou antiquités est souvent considéré comme un placement réservé aux connaisseurs avisés car ils nécessitent une solide connaissance du marché ainsi qu’une expertise pointue. Toutefois, si cela correspond à vos centres d’intérêt artistique, alors c’est une option envisageable pour diversifier votre portefeuille d’investissement. N’oubliez pas néanmoins de faire bien attention à l’état du marché et aux échanges avec les vendeurs si vous décidez de poursuivre cette voie d’investissement.
Prendre en compte votre profil d’investisseur avant de vous lancer
Avant de vous lancer dans un investissement, vous devez prendre en compte votre profil d’investisseur. Chacun possède des objectifs différents et une tolérance au risque unique. Il n’y a pas de stratégie universelle qui convienne à toutes les personnes.
La première question que vous devez vous poser est : quel est votre objectif financier ? Souhaitez-vous augmenter vos revenus ou capitaliser pour atteindre un objectif précis tel qu’un projet immobilier ou la retraite ? En fonction de vos réponses, vous pourrez choisir entre investir à court terme ou sur du long terme.
Il faut définir votre tendance face au risque. Êtes-vous prêt à prendre des risques élevés pour bénéficier d’un fort rendement potentiel ? Ou préférez-vous adopter une approche plus prudente avec un niveau de risque inférieur mais aussi un rendement moins élevé ?
Le choix du type d’investissement doit aussi être pris en compte lorsqu’on considère son profil d’investisseur. Les actions peuvent offrir des perspectives intéressantes aux investisseurs qui ont une tendance moyenne voire élevée face au risque alors que les obligations sont adaptées aux profils plus conservateurs.
Un autre facteur clé pour décider si oui ou non vous êtes prêt(e) à faire des investissements financiers est le temps dont vous disposez. Lorsqu’il s’agit d’options alternatives comme l’immobilier physique où on peut percevoir immédiatement ses revenus locatifs par exemple, ce ne sera pas forcément rentable dès le début. Vous devez vous demander si vous avez la possibilité et la patience d’attendre que les rendements arrivent.
Vous devez prendre en compte votre niveau de connaissance du marché des investissements financiers. Si vous êtes nouveau dans ce domaine, nous recommandons fortement de faire vos premiers pas accompagné(e) d’un expert qui pourra bien évaluer votre profil d’investisseur et déterminer quelle stratégie convient le mieux à vos besoins.
Quel que soit l’investissement dans lequel vous décidez de mettre votre argent, n’hésitez jamais à discuter avec un professionnel expérimenté qui pourra répondre à toutes vos questions concernant les risques et avantages potentiels liés aux différents choix disponibles sur le marché financier.
